Een huis kopen

Wat komt er kijken bij het kopen van een woning?

Een eigen huis is een manier om vermogen op te bouwen. Sommige mensen verhuizen daarom van een huurwoning naar een koopwoning. Maar kopen heeft ook nadelen. Bij een koopwoning horen uitgaven die huurders niet hebben.

Gaat u een huis kopen? Ga dan eens na wat er aan uw uitgaven zal veranderen. Het kopen van een huis kan voordelen hebben ten opzichte van huren. Met een eigen woning bouwt u bijvoorbeeld vermogen op. En de rente die u betaalt over de hypotheek, kunt u aftrekken voor de belasting. Bovendien kunt u een koopwoning helemaal naar uw eigen smaak veranderen.

Daar staat tegenover dat huren flexibeler is. U kunt de huur opzeggen wanneer u wilt, want u bent niet afhankelijk van de situatie op de huizenmarkt. Huiseigenaren hebben bovendien te maken met extra uitgaven die huurders niet hebben. Denk hierbij aan extra verzekeringen, het onderhoud van de woning en een aantal extra belastingen: de huurwaarde en gemeentelijke heffingen.

Verzekeringen

Een opstalverzekering is verplicht voor iedere huiseigenaar. Deze verzekering dekt de risico's van brand en andere schade aan het huis zelf, dus niet aan de inboedel. De hoogte van de verzekeringspremie is afhankelijk van de kosten die gemaakt moeten worden om het huis te herbouwen.

Een andere verzekering die huizenbezitters bijna altijd afsluiten, is de overlijdensrisicoverzekering. Stel dat u of uw partner zou komen te overlijden voordat de hypotheek is afgelost. Dan gaat het inkomen van de achterblijvende partner omlaag. Met de uitkering van de overlijdensrisicoverzekering wordt het huis (gedeeltelijk) afbetaald en kan de langstlevende partner in ieder geval in het huis blijven wonen. Bij de spaarhypotheek is het overlijdensrisico automatisch gedekt.

Meer over de kosten van noodzakelijke verzekeringen

Onderhoud huis en tuin

Verhuist u naar een koopwoning, dan komen de onderhoudskosten voor uw eigen rekening. De kosten zijn onder meer afhankelijk van het type woning en het bouwjaar. U moet rekenen op een bedrag aan onderhoudskosten van ongeveer 1 procent van de waarde van de woning per jaar.

Huurwaarde van de woning

De Belastingdienst gaat ervan uit dat u een bepaald woongenot heeft van uw eigen woning. Dit woongenot wordt uitgedrukt in een bedrag: de huurwaarde van de woning. Over dat bedrag moet u belasting betalen.

De huurwaarde is afhankelijk van de WOZ-waarde van uw woning (Wet waardering onroerende zaken). Deze waarde wordt vastgesteld door de gemeente. Meestal gebeurt dat eens in de vier jaar. De huurwaarde (het eigenwoningforfait) moet u opgeven aan de belasting.

Gemeentelijke heffingen
Jaarlijks betaalt u onroerendezaakbelasting (OZB) aan de gemeente. De OZB bestaat uit twee delen: een gebruikersdeel en een eigenarendeel. Per januari 2006 is het gebruikersdeel afgeschaft voor woningen. Huurders betalen geen OZB meer. Woningbezitters betalen het eigenarendeel. Ook de OZB is afhankelijk van de WOZ-waarde van de woning. De gemeente stelt de belastingtarieven jaarlijks vast.

Ook waterschappen kennen aparte heffingen voor bewoners van koopwoningen.

Meer informatie over het kopen van een huis vindt u door onderstaand PDF-bestand te downloaden. De tekst is door het Nibud opgesteld in opdracht van de Nederlandse Vereninging van Banken (NVB). Download: Betaalbare hypotheek 2008 (PDF)