Beleggingshypotheek

Een beleggingshypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een effectendepot. De lening wordt aan het einde van de looptijd afgelost met de opgebouwde waarde uit het depot. Deze hypotheek vorm wordt gekenmerkt door de mogelijkheid van hoge rendementen, gecombineerd met de rente aftrek. De rendementen van een effectendepot ontwikkelen zich minder stabiel dan de rendementen in een levensverzekering. De gemiddelde rendementsverwachting bij een lange looptijd is echter hoger.

Voordelen beleggingshypotheek

Veel vrijheid wat betreft de beleggingsmogelijkheden waardoor er een kans op een hoog rendement bestaat;
- Veel flexibiliteit indien de hypotheek overgesloten wordt;
- Het is meestal mogelijk om tussentijds extra bedragen te storten of - indien het rendement hoger is dan verwacht - bedragen tussentijds op te nemen;
- De rente-aftrek is gedurende de hele looptijd maximaal waarmee deze hypotheeksoort fiscaal aantrekkelijk is;
- Minder kosten en beperkingen dan bij vormen met verzekeringen
Nadelen beleggingshypotheek
- Beleggingsrisico: meestal geen gegarandeerd rendement en/of eindkapitaal;
- Mmeestal wordt een opslag berekent op de standaard rentetarieven. Deze opslag is bij de meeste geldverstrekkers 0,2%;
- Enorm aanbod aan beleggingsmogelijkheden die verschillen qua soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement. De diverse maatschappijen zijn daardoor zeer moeilijk met elkaar te vergelijken;
- Niet alle geldverstrekkers bieden deze hypotheeksoort aan.

Geen verzekering

Omdat het vermogen voor de aflossing niet door middel van een kapitaalverzekering wordt opgebouwd, betaal je ook geen premie aan een verzekeraar. Je hypotheeklasten bestaan uit de hypotheekrente en eventueel een bedrag dat wordt belegd. Dat kan een eenmalige en/ of een periodieke inleg in een fonds naar keuze zijn. Soms wordt die vrije keuze echter door de hypotheekverstrekker beperkt en moet je een keuze maken uit een bepaald aanbod van beleggingsfondsen. Het feit dat je kapitaalvrijstelling in Box I in tact blijft kan een belangrijke rol spelen bij de keuze voor een beleggingshypotheek. Het te investeren bedrag kan eventueel in het hypotheekbedrag worden opgenomen. Laat je hierover goed inlichten door de adviseur van De Hypotheker!

Box III

Het vermogen dat je met een beleggingshypotheek opbouwt valt onder de vermogensrendementsheffing in box III. Je betaalt dan 1,2% belasting over het gemiddeld uitstaand vermogen in een jaar. De fiscus gaat namelijk uit van een gemiddeld rendement van 4%, dat belast wordt met een tarief van 30%. De vrijstelling in Box III bedraagt € 20.315,- per persoon (2008).

Beleggingsrisico

Een beleggingshypotheek geeft je maximale vrijheid, maar je loopt ook het risico dat je aan het einde van de looptijd onvoldoende kapitaal hebt om je hypotheekschuld af te lossen. Over het algemeen geldt dat een hoog rendement gepaard gaat met een relatief hoog risico. Het is heel belangrijk om een strategie te kiezen die past bij jou past: je zogenaamde beleggingsprofiel. Laat je in elk geval goed adviseren.

Tussentijds opnemen

Een beleggingshypotheek biedt je ook veel vrijheid ten aanzien van de inleg. Je kunt die naar wens verhogen of verlagen. Je mag aandelen kopen en verkopen, zodat je optimaal kunt profiteren van eventuele koersontwikkelingen. Vaak mag je ook tussentijds bedragen opnemen voor andere doeleinden, mits de behaalde resultaten dit toestaan.

Overlijdensrisico

De meeste hypotheekverstrekkers stellen een overlijdensrisicoverzekering verplicht. Je adviseur kan je meer vertellen over dit soort verzekeringen.